2023年，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等五部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，保險(xiǎn)作為支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要力量應(yīng)不斷增強(qiáng)保障服務(wù)能力，強(qiáng)化保障功能。人保財(cái)險(xiǎn)海南省分公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)融合金融科技領(lǐng)域的探索，推動(dòng)了中國(guó)保險(xiǎn)科技的發(fā)展和進(jìn)步，為構(gòu)建鄉(xiāng)村振興全面風(fēng)險(xiǎn)保障體系，以及農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展托底護(hù)航。
人保財(cái)險(xiǎn)挺膺擔(dān)當(dāng)，扛起服務(wù)海南鄉(xiāng)村振興主體責(zé)任
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提高農(nóng)民收入水平的重要制度安排，在我省已實(shí)施了17年。2007年以來(lái)，人保財(cái)險(xiǎn)海南省分公司作為省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種養(yǎng)業(yè)共保體的主承保人，在省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的正確領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)決貫徹省委、省政府的決策部署，圍繞打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、助力鄉(xiāng)村振興這條主線，全心全意抓發(fā)展、打基礎(chǔ)、防風(fēng)險(xiǎn)、促服務(wù)，全力推動(dòng)全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。
截至2024年上半年，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司海南省分公司下轄18家市縣分支機(jī)構(gòu)，各分支機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)共設(shè)有56家“三農(nóng)”營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部，協(xié)保協(xié)賠員共計(jì)約2520名。公司基本實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)全覆蓋到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組和農(nóng)戶，為公司更好服務(wù)“三農(nóng)”工作奠實(shí)了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。2023年，公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總體保費(fèi)規(guī)模28.23億元，全省范圍內(nèi)開(kāi)展的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種17個(gè)，其中：13個(gè)險(xiǎn)種由人保財(cái)險(xiǎn)作為種養(yǎng)業(yè)主承保方，2023年全年農(nóng)險(xiǎn)原保費(fèi)收入10.57億元，農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)份額56.25%。
創(chuàng)新構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)保障體系，為鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)
在省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的正確領(lǐng)導(dǎo)下，人保財(cái)險(xiǎn)海南省分公司堅(jiān)決貫徹省委、省政府的決策部署，以“卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略”為指引，按照“擴(kuò)面、提標(biāo)、增品、賦能、提質(zhì)、增效”的總體路徑，立足海南農(nóng)業(yè)，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面、提高保險(xiǎn)保障水平、拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，為服務(wù)國(guó)家大局，落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，促進(jìn)海南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，助推鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)了人保力量。
人保財(cái)險(xiǎn)海南省分公司積極創(chuàng)新開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，保障水平逐步提高，保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，服務(wù)能力穩(wěn)步增長(zhǎng)：從傳統(tǒng)的保成本的自然災(zāi)害保險(xiǎn)擴(kuò)展到指數(shù)保險(xiǎn)及價(jià)格保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種，保障產(chǎn)業(yè)從傳統(tǒng)的橡膠、蔬菜、三大主糧、種業(yè)、能繁母豬和育肥豬，逐步擴(kuò)大至水果、水產(chǎn)養(yǎng)殖等，試點(diǎn)開(kāi)辦了期貨保險(xiǎn)、碳匯保險(xiǎn)及地力指數(shù)保險(xiǎn)等涉及全產(chǎn)業(yè)鏈險(xiǎn)種，險(xiǎn)種數(shù)量從2013年的14個(gè)增加至2023年末的超過(guò)80個(gè)，穩(wěn)步推進(jìn)傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)“擴(kuò)面、提標(biāo)、增品”。“重點(diǎn)+特色”“政策+商業(yè)”“傳統(tǒng)+創(chuàng)新”，形成了海南特色的多元化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障體系，通過(guò)夯實(shí)鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)，推動(dòng)共同富裕目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
打造“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”模式，為農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展托底護(hù)航
習(xí)近平總書(shū)記指出農(nóng)業(yè)出路在現(xiàn)代化，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化關(guān)鍵在科技進(jìn)步，農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險(xiǎn)必須通過(guò)科技賦能建設(shè)形成能夠與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)相契合的風(fēng)險(xiǎn)保障能力，才能充分發(fā)揮保險(xiǎn)在服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中的作用。為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的需要，技術(shù)和數(shù)據(jù)日益成為保險(xiǎn)企業(yè)的基本競(jìng)爭(zhēng)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)邏輯也逐漸從“承保+理賠”向“承保+減損+賦能+賠付”轉(zhuǎn)變。
近年來(lái)，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的背景下，人保財(cái)險(xiǎn)海南省分公司積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和提升服務(wù)能力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，護(hù)航數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，讓科技進(jìn)步成果惠及社會(huì)。
1.打造“膠易通”海南天然橡膠數(shù)據(jù)交互平臺(tái)項(xiàng)目，助力天然橡膠產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。天然橡膠是國(guó)家的重要戰(zhàn)略物資和工業(yè)原料，橡膠林是海南的生態(tài)綠肺。在《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立糧食生產(chǎn)功能區(qū)和重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保護(hù)區(qū)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中，要求海南規(guī)劃建設(shè)840萬(wàn)畝天然橡膠生產(chǎn)保護(hù)區(qū)。近年來(lái)，橡膠價(jià)格一直低迷，膠農(nóng)種膠與割膠積極性下降，部分地方棄割棄管，甚至出現(xiàn)改種現(xiàn)象，導(dǎo)致橡膠產(chǎn)值大幅下降，大量膠農(nóng)致貧返貧，嚴(yán)重制約了我省橡膠產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
為加快海南天然橡膠基地的建成，完成黨中央、國(guó)務(wù)院制定的戰(zhàn)略目標(biāo)，海南省委、省政府高度重視穩(wěn)定膠價(jià)的工作，積極鼓勵(lì)我省金融企業(yè)，利用融資、保險(xiǎn)等金融手段解決我省橡膠產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的瓶頸問(wèn)題。2016年以來(lái)，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司海南省分公司積極探索開(kāi)展膠價(jià)保險(xiǎn)并取得成效，為我省在脫貧攻堅(jiān)決勝期穩(wěn)定膠價(jià)闖出了一條新路子。在2018年的《政府工作報(bào)告》中，時(shí)任省長(zhǎng)沈曉明省長(zhǎng)要求：力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)天然橡膠價(jià)格保險(xiǎn)全省覆蓋。截至2023年，天然橡膠價(jià)格保險(xiǎn)為全省353.39萬(wàn)畝民營(yíng)橡膠林提供32.17億元市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)保障，參保農(nóng)戶13.56萬(wàn)戶。截至2024年6月20日，已決賠付3.37億元，為膠農(nóng)增收起到了重要作用。
海南橡膠產(chǎn)業(yè)信息化基礎(chǔ)薄弱，傳統(tǒng)的收膠以非互聯(lián)網(wǎng)電子磅秤為測(cè)量工具，膠商采用手工記賬的方式記錄收膠明細(xì)，按月提供給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用于理賠計(jì)算。膠農(nóng)老齡化嚴(yán)重，智能設(shè)備的普及與轉(zhuǎn)賬交易模式接受度較差。出于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)產(chǎn)業(yè)進(jìn)步的角度，2021年12月，人保財(cái)險(xiǎn)海南省分公司與省農(nóng)業(yè)銀行合作實(shí)施了《基于區(qū)塊鏈的海南橡膠收購(gòu)金融服務(wù)》金融科技創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目，本項(xiàng)目運(yùn)用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)稱(chēng)膠、記賬、膠款支付等橡膠收購(gòu)業(yè)務(wù)的電子化操作，通過(guò)橡膠價(jià)格保險(xiǎn)風(fēng)控模型，輔助保險(xiǎn)公司結(jié)合實(shí)際情況測(cè)算合理的理賠金額，為被保險(xiǎn)人提供更加便捷、精準(zhǔn)的交易結(jié)算、價(jià)格保險(xiǎn)等綜合金融服務(wù)。該項(xiàng)目改變了海南省天然橡膠產(chǎn)業(yè)采用手工登記收膠臺(tái)賬的落后做法，為海南省天然橡膠產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了金融科技助力，確保了數(shù)據(jù)的真實(shí)性和及時(shí)性，保證了膠農(nóng)的利益，為橡膠產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入了新動(dòng)能。
截至2022年，項(xiàng)目在海南省16個(gè)市縣、203個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)得到應(yīng)用推廣，有1291個(gè)橡膠收膠點(diǎn)入駐，服務(wù)膠農(nóng)14.4萬(wàn)人。該項(xiàng)目入盒中國(guó)人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用（海南省僅有3個(gè)項(xiàng)目入盒，全國(guó)共47個(gè)項(xiàng)目）、海南省實(shí)施區(qū)塊鏈應(yīng)用示范揭榜工程（省級(jí)）以及海南省科技廳重點(diǎn)研發(fā)計(jì)劃項(xiàng)目（省級(jí)），所使用的信息化平臺(tái)獲得4項(xiàng)實(shí)用新型專(zhuān)利和3項(xiàng)軟件著作權(quán)證書(shū)。
2.保險(xiǎn)科技助力海南“菜籃子”工程建設(shè)，打造惠民金融服務(wù)圈，協(xié)助政府實(shí)現(xiàn)“保供穩(wěn)價(jià)”目標(biāo)。2022年，為打通平價(jià)蔬菜保供惠民“最后一公里”，人保財(cái)險(xiǎn)海南省分公司按照國(guó)家發(fā)改委、商務(wù)部發(fā)布《關(guān)于支持海南自由貿(mào)易港建設(shè)放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入若干特別措施的意見(jiàn)》中的“開(kāi)展支持農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展試點(diǎn)”及“鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)配套開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)”為指引，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)平價(jià)蔬菜零售保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)商戶銷(xiāo)售平價(jià)蔬菜，著力形成市民得實(shí)惠、商戶獲保障的雙贏格局，切實(shí)擴(kuò)大平價(jià)蔬菜銷(xiāo)售份額。
平價(jià)蔬菜零售保險(xiǎn)進(jìn)一步將蔬菜保險(xiǎn)的范圍從生產(chǎn)環(huán)節(jié)拓展至零售末端，保障零售末端環(huán)節(jié)即蔬菜零售經(jīng)營(yíng)者，通過(guò)在零售末端推廣鋪設(shè)的智能電子秤獲取交易信息，對(duì)其在保險(xiǎn)期間內(nèi)因保險(xiǎn)蔬菜低于當(dāng)?shù)亍Ｔ谥昂献鞯幕A(chǔ)上，人保財(cái)險(xiǎn)海南省分公司與農(nóng)行又合作開(kāi)展了《基于互聯(lián)網(wǎng)的海南平價(jià)菜惠民金融服務(wù)》，項(xiàng)目通過(guò)對(duì)接省政府“海南自由貿(mào)易港平價(jià)蔬菜保供惠民智慧管理平臺(tái)”，與農(nóng)業(yè)銀行合作為全省鋪設(shè)電子秤3950余臺(tái)，通過(guò)“政融保”的合作模式，用有效的保險(xiǎn)方案及信息化手段協(xié)助政府實(shí)現(xiàn)“保供穩(wěn)價(jià)”目標(biāo)。項(xiàng)目采取“保險(xiǎn)+電子秤”方式推進(jìn)平價(jià)菜保供惠民行動(dòng)，老百姓在投保零售保險(xiǎn)的平價(jià)蔬菜點(diǎn)買(mǎi)菜，可以讓買(mǎi)到的菜品“秤足價(jià)廉”，提升老百姓的幸福感和獲得感。同時(shí)在交易中，電子秤收集的交易數(shù)據(jù)可實(shí)時(shí)傳送至縣平價(jià)菜監(jiān)測(cè)平臺(tái)，平臺(tái)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，以便及時(shí)掌握銷(xiāo)售價(jià)格及總量，分析把握市場(chǎng)消費(fèi)需求，為產(chǎn)銷(xiāo)對(duì)接提供依據(jù)。該項(xiàng)目充分發(fā)揮信息整合優(yōu)勢(shì)，形成科技信息和金融數(shù)據(jù)共享聯(lián)動(dòng)的發(fā)展格局，全面提升全產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)效率和服務(wù)品質(zhì)。該項(xiàng)目榮獲2022年自貿(mào)港兩周年金融創(chuàng)新案例獎(jiǎng)，入選同年人行組織的海南省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具入盒項(xiàng)目獎(jiǎng)。
3.實(shí)施地力指數(shù)保險(xiǎn)，以“壤信通”綠色金融服務(wù)托底護(hù)航鄉(xiāng)村振興。土地是人類(lèi)生存與發(fā)展的基礎(chǔ)，是重要的資源和資產(chǎn)，是支撐中國(guó)高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)中國(guó)式現(xiàn)代化的重要保障。2023年中央一號(hào)文件首次提到加強(qiáng)耕地保護(hù)和用途管控，2023年4月16日經(jīng)海南省第七屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《海南自由貿(mào)易港土地管理?xiàng)l例》，海南省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、海南省財(cái)政廳印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)2023年海南省耕地地力保護(hù)補(bǔ)貼實(shí)施方案的通知》，通過(guò)以綠色生態(tài)為導(dǎo)向，以健全國(guó)家生態(tài)文明試驗(yàn)區(qū)和農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展先行區(qū)為目標(biāo)，鼓勵(lì)農(nóng)民秸稈還田，不露天焚燒秸稈，增施有機(jī)肥，開(kāi)展測(cè)土配方施肥，主動(dòng)保護(hù)耕地地力。
根據(jù)海南省統(tǒng)計(jì)局第三次國(guó)土調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，海南現(xiàn)有耕地、園地及林地共4318.15萬(wàn)畝，其中：耕地730.37萬(wàn)畝、園地1826.56萬(wàn)畝、林地1761.22萬(wàn)畝。目前，海南全省耕地、園地及林地中，農(nóng)作物種植面積約2500萬(wàn)畝。
受土壤相對(duì)貧瘠，以及熱帶易滋生嚴(yán)重病蟲(chóng)災(zāi)害的影響，海南農(nóng)業(yè)種植過(guò)程中存在農(nóng)藥化肥超量及違規(guī)使用的情況。以經(jīng)濟(jì)作物為主的地區(qū)，農(nóng)戶為追逐利益而對(duì)土地進(jìn)行“掠奪型”使用的行為，給該地區(qū)的土地地力造成了破壞性的影響。
2023年，為貫徹落實(shí)各級(jí)政府文件精神，圍繞助力鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展，打造綠色金融服務(wù)模式，人保財(cái)險(xiǎn)海南省分公司聯(lián)合省氣象局、中國(guó)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商聯(lián)手創(chuàng)新研發(fā)并實(shí)施了全國(guó)首個(gè)以科技賦能為支撐的地力指數(shù)保險(xiǎn)項(xiàng)目。該創(chuàng)新項(xiàng)目改變了傳統(tǒng)地力指數(shù)保險(xiǎn)以聘請(qǐng)專(zhuān)家測(cè)量樣本土壤氮、磷、鉀含量及土壤PH值作為監(jiān)控指標(biāo)，將傳統(tǒng)的損失補(bǔ)償保險(xiǎn)模式轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^(guò)費(fèi)用補(bǔ)貼的“正向激勵(lì)”形式，即根據(jù)土壤可溶性離子含量指標(biāo)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“EC值”）數(shù)據(jù)與土地地力間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，借助監(jiān)測(cè)試點(diǎn)區(qū)域內(nèi)EC值的變化來(lái)判斷是否觸發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任，項(xiàng)目基于土壤改良的初衷，采取智能物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備監(jiān)測(cè)土壤EC值，用于判定土壤肥力指數(shù)，為農(nóng)戶生產(chǎn)種植提供真實(shí)數(shù)據(jù)支撐，鼓勵(lì)農(nóng)民種地多用有機(jī)肥、農(nóng)家肥，正向激勵(lì)農(nóng)民在保障種植收益的同時(shí)注意土地質(zhì)量的改善。保險(xiǎn)產(chǎn)品采取測(cè)量起保前七天的EC值，也就是可溶性離子濃度與終保前七天的EC值相比較計(jì)算補(bǔ)償金額。每畝繳納保費(fèi)45元，可獲得最高500元的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
該項(xiàng)目具有一定的示范帶動(dòng)效應(yīng)和推廣應(yīng)用前景。2023年3月，地力指數(shù)保險(xiǎn)項(xiàng)目首單在?？谑协偵絽^(qū)簽單落地，簽單農(nóng)戶共計(jì)45人，保險(xiǎn)總面積450畝，承保保費(fèi)2.03萬(wàn)元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額為22.5萬(wàn)元。投保人有三門(mén)坡的荔枝、胡椒種植戶，以及紅旗鎮(zhèn)的水稻和瓜菜種植戶。截至2024年5月31日，已在海南多個(gè)市縣地區(qū)試點(diǎn)完成，并在北京、河南、安徽等多個(gè)省市陸續(xù)落地實(shí)施，具有可借鑒、可復(fù)制、可推廣的價(jià)值，項(xiàng)目榮獲2023年海南省數(shù)據(jù)產(chǎn)品超市優(yōu)秀數(shù)據(jù)產(chǎn)品獎(jiǎng)項(xiàng)。
2023年3月，海南省首筆地力指數(shù)保險(xiǎn)由人保財(cái)險(xiǎn)?？谑蟹止菊胶瀱?，投保地址位于海口市瓊山區(qū)，承保農(nóng)戶45人，面積450畝，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額22.5萬(wàn)元
目前，人保財(cái)險(xiǎn)正打造以種養(yǎng)林保險(xiǎn)等傳統(tǒng)種植業(yè)保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，拓展至企業(yè)財(cái)產(chǎn)、企業(yè)雇主、農(nóng)產(chǎn)品加工食品安全等鄉(xiāng)村振興全產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)式商業(yè)綜合保險(xiǎn)模式，如村集體企業(yè)綜合保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品加工財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品加工食品安全責(zé)任保險(xiǎn)等。通過(guò)“壤信通”等信息化平臺(tái)融合遙感、氣象等維度數(shù)據(jù)，構(gòu)筑智慧農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模型。通過(guò)生物預(yù)警和氣象觀測(cè)設(shè)備、無(wú)人機(jī)、AI智能設(shè)備等，為推動(dòng)新一代信息技術(shù)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)深度融合，促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合，助力優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。
省氣象局、省人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)移動(dòng)海南公司及合作企業(yè)共同啟動(dòng)“壤信通”產(chǎn)品及服務(wù)體系
責(zé)任編輯：天然橡膠處
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